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Las webs de venta de seguros también pueden llevar a cabo las buenas ideas de otros sectores

enero 21, 2012

En ocasiones, cuando uno está tan centrado en analizar la competencia que tiene, no se da cuenta de otras oportunidades que tiene alrededor y que incluso le pueden permitir obtener una ventaja comparativa en su mercado.

Como últimamente, para ir escribiendo posts en este blog de seguro de coche y mas, he vuelto a estar más tiempo navegando por internet y no estoy muy contento con mi compañía del móvil y como siempre recomiendo que antes de contratar un seguro del coche hay que ver que hay en el mercado, para ver que compañia ofrece el mejor seguro de coche en función de las necesidades que tenemos y para evitar aquello de “en casa del herrero cuchillo de palo”, entré en un comparador de servicios de telefonía movil llamado doctor sim.

En esta web, después de decir mis datos de consumo habituales y el nombre de mi compañía actual, indicó con gran precisión cual había sido mi consumo en el último mes (de hecho permite hacer este cálculo sin rellenar los datos, sino descargando la factura electrónica) y en base al análisis de mi factura y de mi consumo, me recomendó cual era la mejor tarifa y compañía que se adaptaba al uso que yo hacia del móvil.

Evidentemente, es mucho fácil realizar una comparativa en función de la tarifa, minutos y mensajes utilizados, que el concretar cual es el seguro de coche o de hogar que más me conviene en función de la póliza de seguro que tengo contratada actualmente. Para poder hacer esto un comparador de seguros tendría que tener parametrizadas todas las pólizas de seguros del mercado, y poder asignar equivalencia entre las diferentes garantías y límites que establece cada aseguradora dentro de sus diferentes pólizas que tenga en el mercado en cada momento, y además habría que tener en cuenta las posibles garantías opcionales que se ofrecen, y a partir de ahí podría ofrecer una comparación de productos según calidad de las coberturas del seguro /prima del seguro / póliza anterior del seguro de coche u hogar que tiene el cliente.
Desde mi punto de vista, tener este tipo de comparador y recomendador sería de gran ayuda para los futuros tomadores de seguros, ya que con esta opción podría reducirse el coste de oportunidad al elegir una póliza u otra.

De hecho en el caso de mi búsqueda mi mayor preocupacion era el coste de oportunidad, pero no tanto por la selección de la tarifa, sino por el movil al que podría estar renunciando por elegir una compañía y no otra.

De todas formas, sólo podrán hacer esta recomendación aquellos comparadores de seguros de coche y hogar que ya tengan un análisis de cada póliza que exite en el mercado, y desde mi punto de vista el el comparador que está en mejor situación para hacer algo de este estilo es sin duda arpem, ya que tiene el mejor análisis póliza a póliza del mercado de seguros de coche (y ya está también en el de hogar) y ya ofrece la comparativa de seguros por calidad/ precio de las pólizas, aunque el comparador de seguros acierto también tiene un análisis comparativo de cada póliza en la que ofrece un seguro y la media del mercado, pero al final lo que les faltaría a ambos serí el añadir dentro del cuestionario previo la póliza de seguros actual del cliente para poder ofrecerle al final la opción de ver si quiere comparar su seguro actual con otros con coberturas similares y decidirse sin miedo a estar renunciando a sus coberturas actuales por pagar una menor prima por su seguro contratado por internet.

Por cierto, al final me decidí por una, pero les hice una serie de preguntas, me dijeron que me llamarían para contestarme porque en aquel momento no sabían la respuesta y todavía estoy esperando.

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Conceptos básicos de seguros: Como se calcula la prima del seguro de coche

mayo 10, 2008

Siguiendo con los conceptos básicos del seguro y viendo que realmente hay muchas personas que visitan el blog para aprender más sobre el seguro, intentaré explicar otro concepto.
Hoy, voy a a intentar explicar, de la forma más sencilla posible, como se calcula la prima del seguro de coche. Espero ser capaz de explicarlo, y de simplificar al máximo, ya que si, normalmente, le doy mil vueltas a todo, como haga lo mismo con la prima, no servirá de nada el tiempo que le dedique a este post.
Uno de los motivos por los que quiero explicar este concepto, es porque, por regla general, cuando se habla de seguros, por suerte o por desgracia, es o bien para quejarse, de que la aseguradora de turno, no ha actuado de forma correcta cuando hemos tenido un siniestro, o bien, para hablar de lo caros que son los seguros de coches, aunque bien es cierto, que en estas conversaciones, a veces surje alguien que presume de que ha conseguido el seguro más barato de todos (eso sí, no se suele hablar, de las coberturas que se contratan, o de la calidad del servicio, ya que eso no estaría bien visto, no es algo “IN”)

Centrándonos en la prima del seguro, su importancia, se ve claramente, al aparecer en la definición del primer artículo de la ley del contrato de seguro:

“El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.”

De todas formas, intentaré dar la explicación más sencilla, para poder entender mejor la forma en la que se calcula el precio que pagamos por el seguro del coche, de la moto, de nuestra casa, y en general de los que se definen como Seguros No Vida..

La prima, no es más que el importe que determina la compañía de seguros de coches o cualquier otro seguro, como contrapartida por cubrirnos en el caso de que acontezca un siniestro, que este cubierto por la póliza (es decir un riesgo asegurado)

Centrándonos en el cálculo de la prima base del seguro de coche (o lo que se denomina desde un punto de vista más técnico, la prima pura), se calcula multiplicando la probabilidad de ocurrencia de un siniestro por el coste medio del siniestro. Para entenderlo mejor, explicaré por separado, como se calcula cada uno de estos conceptos.

Probabilidad de ocurrencia: este valor se obtiene dividiendo el número de siniestros ocurridos en un período entre el número de vehículos expuestos al riesgo. Este concepto, desde un punto de vista más técnico se llama FRECUENCIA SINIESTRAL

En resumidas palabras, es el porcentaje de coches que han sufrido un accidente sobre el total de la cartera de pólizas de seguros de coches que tiene una aseguradora. Para que os hagáis una idea, durante el 2007, según los datos de ICEA, y para la garantía de daños propios (la que contratamos con un seguro de coche a todo riesgo) fue de un 36,53% para turismos, es decir, que más de 1 de cada 3 vehículos tuvo un siniestro durante el año pasado (evidentemente, habrá algún conductor/a, que haya repetido, siguiendo el famoso dicho, de que la estadística siempre dice, que en el caso de que mi vecino tenga dos coches y yo ninguno, al final dirá que los dos tenemos uno, vamos, más de uno podría decir, que es una ciencia partidaria del sistema comunista 😉 )

Coste medio del siniestro: coste total de los siniestros de la compañía, dividido entre el número de siniestros ocurridos. Siguiendo con el ejemplo anterior, el coste medio de los siniestros de esta garantía ascendió a 929.88 euros.

Este cálculo se hizo sobre una muestra de 2.843.407 vehículos que tenían asegurada esta garantía.

Es decir que el coste total de los siniestros de esta garantía, fue de casi 1.000 millones de euros. Aunque como todo en esta vida, esta cifra, en función de con que lo comparemos, realmente no es un valor muy elevado. No parece una cifra demasiado elevada, si la comparamos con la fortuna personal del empresario invisible, o lo que es lo mismo el Sr. Amancio Ortega, ya que hasta que su empresa no salió a bolsa, no hubo forma de ver una foto suya, y que actualmente, y pese a los vaivenes de la bolsa es el hombre más rico de España, gracias a su capacidad para convertir una tienda de batas en la multinacional, estandarte de España, por el mundo entero ZARA.

Evidentemente, es una forma muy básica de explicar como se calcula el precio de nuestra póliza del seguro de coche, pero creo que como primer paso es suficiente.

Más adelante, haré como las aseguradoras, e iré añadiendo posts explicando los gastos de administración, gastos de adquisición, los recargos por conductor, coche, zona, y ver otros conceptos que influyen en el precio final del seguro de coche.
Para que os podáis hacer una idea de estos factores, que posteriormente pueden influir en la prima definitiva del seguro, según un estudio de la reaseguradora Münchener Rück podríamos hablar más de 50 factores diferentes que pueden afectar en la prima del seguro de automóvil.
De hecho, cuando escribía mis posts de como conseguir un seguro de coche barato ya hablaba de forma ímplicita, en diferentes factores de riesgo que podían aumentar o disminuir la prima de nuestra póliza del coche.

Por último y como este post, es de los que van dirigidos, a todos que acuden a internet, a consultar dudas de seguros, quería comentar que la prima que pagamos en los seguros de coches, se basa en la valoración o cuantificación del riesgo que el asegurado puede sufrir durante un año, independientemente, de que después sufra algún siniestro o no.
En muchos casos, queremos, que como no hemos sufrido ningún siniestro, y hemos estado unos cuantos años pagando el seguro, algunos se enfadan cuando no le devuelven parte de la prima, pero en condiciones normales, no hay derecho a tal devolución (es distinto en un seguro de ahorro) ya que la base del seguro, es como el lema de los mosqueteros “Uno para todos y todos para uno“, es decir, todos pagamos los siniestros de los demás, pero si yo tengo algún siniestro, los demás me los pagan a mí.
De todas formas, y como es costumbre en este blog, os recomiendo si tenéis más dudas al respecto, en relación con la devolución de la prima del seguro de coche, que visiteis este enlace de arpem.
También os recomiendo la lectura de un post escrito por un mediador profesiona, Angel del Amo, en su blog, en relación con la situación actual del mercado y las primas de los seguros, que lo ha llamado el Regateo, y creo que con poner el título del post, está todo claro a que hace referencia.

La crisis y el seguro de coche

abril 30, 2008

Hace poco, leí un artículo muy interesante de Actualidad Económica, en relación de como estaban reaccionando algunas compañías para hacer frente a la subida de costes, especialmene en las materias primas, para no tener que subir los precios de sus productos.
Uno de los puntos más destacados, de lo que se comentaba en esta revista, era que ya estaban empezando a modificar los componentes de los productos, de forma, que reducían la participación relativa, de aquellos elementos, que encarecían en mayor media el bien final.
De hecho, cualquier persona, acostumbrada a disfrutar de los menús de los restaurantes madrileños, ha podido ver como hay dos tendencias claras, por un lado, hay restaurantes, que han querido mantener la calidad y cantidad en sus platos, no les ha quedado más remedio que subir el precio del producto. Otra tendencia, es la de reducir las cantidades, e incluso la calidad de los ingredientes utilizados.
Incluso, mis amigos de starburcks, se han visto obligados a lanzar un nuevo café al precio de un dolar (hoy por hoy, mucho menos que un euro), aunque esto sólo ha pasado en Estados Unidos, ya veremos si tienen que tomar este tipo de medidas en nuestro país.

Una vez soltado este rollo, que parece que no tiene nada que ver con el seguro de coche, me centraré un poco en las compañias de seguros de autos. Hoy por hoy, la tendencia, como ya he comentado anteriormente, es a dirigirse a dos segmentos muy diferenciados dentro de los tomadores de seguros de autos.
Por un lado, nos encontramos con las aseguradoras on line, cuya promoción se basa fundamentalmente en el precio, hoy por ejemplo he visto un anuncio de fenixdirecto, basado en el precio, y que por cierto, termina el anuncio, con el famoso “Pásalo”, en un intento, de conseguir desarrollar una estrategia de marketing viral y otro de Zurich Connect, cuya promoción se centra en contratar la póliza del seguro del vehículo por 50 céntimos diarios.

En el extremo opuesto, nos encontramos con empresas como Groupama, que con el lanzamiento de su póliza de seguro Casillas, centra su estrategia en la calidad de la póliza, también otro ejemplo, que me ha llegado en una nota de prensa, es la web de seguros de coches para mujeres Segurisima, que acaba de añadir una garantía concreta dirigida a las mujeres, con ayuda psico emocional en caso de accidente y doble capital si la conductora fallece y sus hijos son menores de edad. Aunque en este caso, se cruza el ser una compañía especializada en internet, con la mejora de garantías. Si bien es cierto, que al segmentar tanto el mercado, es más fácil añadir alguna garantía al seguro de coche, que realmente pueda interesar a las tomadoras, sin embargo, no se como será eso de añadir garantías y precios bajos, ya que más gasto, implica más precio, por muy bajos que sean mis gastos de gestión, gracias a la utilización de internet.

La pregunta es, que pasará cuando la crisis obligue a los asegurados, a reducir su presupuesto destinado a la póliza del seguro de coche, cuando tenga dificultades para pagar la hipóteca, (de hecho el euribor en abril ha alcanzado el valor más alto de los últimos 8 años) o la inflación haya afectado tanto a la cesta de la compra, que no pueda llegar a final de mes.
Tal vez será el momento en el que empiecen a utilizar de forma masiva los comparadores de internet, para ver cual es el seguro más barato, y puede que en ocasiones, todavía sigan preocupados por la calidad de la póliza, pero dependerá del bolsillo del internauta a pie. Por cierto, y lo iremos viendo, puede que el nuevo comparador de seguros de coches, lanzado por arpem, llegué en el mejor momento
El tiempo, nos irá diciendo, como reaccionan las aseguradoras de coches, en un mercado tan competitivo como el actual, con poco margen de bajada de primas en la póliza de autos.
Mi pregunta es ¿Serán capaces las grandes aseguradoras de coches, de soportar esta presión, de la crisis? ¿tendrán que hacer como Starbucks y hacer ofertas? ¿ Harán como los restaurantes con menú, y reducirán algunos ingredientes de la póliza del seguro de coche?
Bueno, dejo en el aire esas preguntas, y ya las iremos contestando con el tiempo.

Arpem lanza el primer comparador de calidad – precio de seguros de coches

abril 26, 2008

A lo largo de la corta vida de este blog, he hablado en varias ocasiones de los multitarificadores de seguros de coches y de Arpem. En esta ocasión, se avanza un paso más alla. Mientras que en las comparaciones de seguros de autos, que existían hasta ahora, la diferencia se basaba únicamenten en la prima del seguro (aunque posteriormente, se podía consultar las coberturas de las diferentes aseguradoras) Arpem, ha basado el comparador, en el análisis de calidad/precio de las diferentes compañias de seguros de coches y también de créditos.
Para este paso adelante, (que no tiene que ver con la antigua serie de Antena 3) de la web con más valor añadido del seguro de autos de España, ha creado una nueva web, iseguros.es.

La verdad es que no me sorprende, ya que realmente es un avance lógico, dentro del funcionamiento de arpem.

No hay otra web en España, que disponga tanta información relativa a aseguradoras de autos en España. Este conocimiento, es el que les permite poder establecer una valoración precio/calidad.
Como ya dije en su momento, para establecer los niveles de calidad de cada póliza del seguro de coche de cada compañía, arpem tiene definido unos estándares, para valorar cada uno de los elementos de la póliza del seguro de autos.

Aunque dedicaré otro post, a analizar el funcionamiento de la web, hay algo, que no puedo reprimirme y tengo que decir, que aunque el diseño me gusta mucho más que el de arpem (también es más facil, por disponer de menos contenido, al menos inicialmente, y por el tiempo que ha pasado desde que se lanzó inicialmente), hay algo, que ya comenté que no me gustaba, y que encima ahora, resalta todavía más que antes, me estoy refiriendo a la sección de letra pequeña.

La verdad es que podía hacer algo del estilo con los créditos, porque yo últimamente, he tenido que cerrar una cuenta con un banco, por el trato recibido, y otro quiero investigar un poco, pero creo que ha incumplido la ley de protección de datos. Que siempre parecemos los malos los del sector asegurador, pero la letra de los bancos es siempre mucho más pequeña que la de las compañías de seguros, y sino, sólo tenéis que comparar un condicionado general de una póliza del seguro de coche, con un contrato bancario, eso sí para el del banco, a veces hace falta lupa.

Siguiendo con el tema que nos interesa, que es iseguros, las novedades que diferencian este comparador de calidad/precio de seguros de coches, son precisamente, el poder comparar las diferentes pólizas de las aseguradoras, en función de los diferentes intereses, del futuro tomador del seguro de coche, ya bien sea por calidad, o por calidad/precio, o sólo por precio.

Esto ya es una importante novedad dentro de internet, y aparte de ayudar a diferentes segmentos de usuarios, también hará que las compañías de seguros de coches, cuyas pólizas sean más completas, y que hasta ahora, en otros comparadores, siempre salían en las últimas posiciones, para los usuarios que están preocupados por un producto más completo, puedan contratar este tipo de pólizas de seguros de coches, pero con una comparativa, para analizar lo mejor y peor de cada aseguradora.

Por último, y como factor totalmente novedoso, o por lo menos que yo haya visto, está el factor, de facilitar la tarea de contratación por tres canales distintos, mediadores, teléfono o internet. El usuario elige por donde quiere emitir la póliza. La verdad, es que este último punto, me parece muy interesante, porque es un avance de los mediadores, en su búsqueda de aumentar su cuota de mercado, punto en el que parece que cada vez están más activos.
Por cierto, el otro día leí un post que me gusto en el blogdelseguro y que terminaba, con la siguiente frase “Que tengan ellos cuidado con nosotros”, haciendo referencia a una actitud competitiva, de los mediadores de cara a las compañías de seguros directo.

Quiero dejar claro, para las personas que accedan a iseguros, que esta web, no es una correduría ni mediador, la fuente de ingresos de este sitio, se basa en algo muy relacionado con internet, que es el cobro por click, por lo tanto, sirve para conocer la calidad y precio de las diferentes pólizas de seguros de coches, pero en el momento en el que se contrata con alguna aseguradora, iseguros no forma parte del proceso de contratación. Sólo redirige al tomador, hacia la aseguradora. Este es otro factor diferenciador de iseguros, en relación con las multitarificadores, como la póliza.com, ya que ésta es una correduría, que cobra comisión por cada póliza (tanto el primer año, como en los años posteriores de la vida del seguro)

Para acabar, si hay alguien interesado en obtener más información respecto a este nuevo comparador de la calidad de las pólizas de seguros de coches,os recomiendo que echéis una ojeada en el blog de Angel del Amo, que ha escrito un post, comentando el lanzamiento de iseguros.

El millonario del seguro en internet

abril 11, 2008

Me acuerdo de un clásico de Gregory Peck, que en España, se tradujo como El millonario, en el que un par de ricos excentricos le dan un cheque, de un millón de libras y si conseguía estar durante, un mes, sin utilizarlo, se lo podía quedar.
Una vez más, la realidad supera a la ficción, y los ingleses, del grupo Admiral, propietarios, entre otras empresas, de balumba, han decidio lanzar una promoción por todo lo alto, de su comparador, agregador, o multitarificador, de gran éxito en Reino Unido, confused.com, sorteando a mediados de mayo, un millón de libras, entre todas aquellas personas que realicen un proyecto de seguro de hogar o seguro de coche en su web.
En este caso, a diferencia de la película, no necesita tenerlo sin utilizarlo, durante un mes, sino que evidentemente, el afortunado podrá gastarselo en cuanto lo reciba, ( si no empieza antes de hacerlo efectivo, al igual que en la película). Eso sí y al igual que en la película, el pago se realizará en un cheque.

Este sitio de internet, cuya traducción simultánea, al español, sería tan fácil, como confundido o confuso, y no precisamente, como diría un famosillo, famosete de los programas de cotilleo, de la noche me confunde, sino basado en la confusión que surje al tener que elegir una aseguradora al contratar la póliza del seguro de coche, hogar….

Por dar algunas cifras de este multitarificador, podemos decir que:
Durante 2007 se han realizado 13 millones de cotizaciones en la web, no quiero ni pensar cuanto aumentará durante el 2008, con esta promoción, estas cotizaciones, significa únicamente, que se obtuvo precio, no indica, de estos 12+1 millones, como diría Angel Nieto, cuantas se convertieron en póliza.
Cada una de estas cotizaciones, le generó una media ingresos de 6,25 libras en el seguro de coche y 5,46 en otros seguros y el beneficio del año pasado fue de 36,7 millones de libras.
Si hicieramos una media de 6 libras (7,2 euros aproximadamente, aunque hay que tener en cuenta, que hasta hacer poco sería de casi 9 euros) por cada cotización, deberían tener 166.666 cotizaciones más, para poder nivelar el coste de esta promoción. Esta cantidad, que parece muy elevada, en proporción con las cotizaciones del año pasado, sólo implica un 1,3% aproximadamente.
Evidentemente, los cálculos hechos de los ingresos que genera cada cotización, deberán bajar el año que viene, ya que hasta ahora el que entraba en la web, de una forma u otra, tenía en mayor o menor medida, la idea de contratar un seguro, o por lo menos tenía alguna necesidad que cubrir.
Sin embargo, durante el tiempo que dure esta promoción, el número de cotizaciones seguramente aumentarán exponencialmente, y no creo que la contratación de pólizas de seguros aumente en la misma proporción. De todas formas, me imagino que deben tener muy claro, que los precios de los seguros de coche y seguros de hogar, que ofertan son realmente competitivos, ya que para recuperar este millón necesitarán unas cuantas pólizas.
Para contar un poco de historia sobre esta multitarificador de internet. Esta web, no se dedica únicamente a vender seguros, también permite la contratación de hipótecas, tarjetas de crédito, refinanciación de deudas etc. Confused.com al igual que otras cuantas webs, en el Reino Unido, son lo que se denomnan supermercados financieros, con un objetivo, no sólo de cubrir necesidades de seguros, sino también crediticias, y es más, ofrecen también la posibilidad de contratación de líneas telefónicas, el gas, la electricidad, la televisión digital, es decir un verdadero mercadillo virtual (al fin y al cabo si en los supermecardos venden seguros, porque no van a vender estas webs servicios de cualquier tipo)

LLeva desde 2003 y este año, salieron rumores de que Admiral, estaban pensando en venderlo, por la cifra entre 440 y 700 millones de libras (que aunque hoy por esto signifique menos millones de euros, debido a la apreciación del euro frente a la libra, pero que aún así es una cifra digna de análisis)
Se supone que dan precios del 97% de las aseguradoras de coches en las que se puede contratar seguro en internet y el 65% de los que realizan ventas de seguros de hogar, en número de compañías serían 30 en seguro de hogar y 34 aseguradoras de coches.
Centrándonos en la promoción del millón de libras, hize una búsqueda en google, y aparecían 26.400 menciones, una vez más, una campaña publicitaria, genera un efecto exponencial en el marketing viral en internet, y además genera enlaces hacia la web, y mejora su posicionamiento en los buscadores (aunque en ocasiones google castiga, cuando derrepente sucede algo de este estilo, aunque suele hacerlo, cuando la web es de nueva creación, me imagino que no lo hará para webs tan antiguas como ésta, y se denomina el efecto sandbox)
También hice una consulta, en la herramienta de tendencias de conceptos utilizados en las búsquedas en google, para “confused.com”, la verdad es que se ve una tendencia decreciente de visitas al final del año 2007 para luego tener un salto en 2008.
Para confirmar, la tendencia del aumento de búsquedas, la comparé con los otros supermercados financieros en Reino Unido, moneysupermarket.com y gocompare.com, es curioso ver como la tendencia es similar, con la diferencia de que el salto de confused tiene un pico muy pronunciado, esto implica que consiguió un aumento muy importante, de visitas, con la promoción, y con las restricciones que ha puesto para el premio, para evitar las típicas trampas (tipo eurovisión en España este año) y que nadie se pase de listo e intente cotizar varias veces, implicó un descenso mucho más importantes de búsquedas que en el resto de los comparadores de seguros.
Respecto al bajón en diciembre de 2007, es algo normal en esas fechas, así, por ejemplo, si vemos las estadísticas de acceso a arpem, se puede ver que también sufrió ese bajón, en los últimos meses de diciembre,(06-07) de hecho, también note el bajón en el blog, aunque claro, el número de visitantes, en comparación con los de la web número 1 de seguros de coche en España, es ínfimo, (por ahora 😉 ).
Además han realizado un anuncio televisivo (aunque en Reino Unido, todos los supermercados financieros realizan importantes inversiones en publicidad en televisión), y se nota que la parte importante del presupuesto de esta promoción, se lo han gastado en el premio, y se quedaron sin dinero para la realización del anuncio, ya que es bastante básico (por no utilizar otra palabra).
Aunque como se suele decir las comparaciones son odiosas, me di un paseo por los multitarificadores de seguros en España. Para ver que tipo de promociones, tenían algunos de ellos.
Lo máximo que he visto, son unos regalos al contratar la póliza del seguro de coche, como en el caso de segurosbroker, cuyas promociones son entre otras, una memoria usb al contratar un seguro de Caser, o un sintonizador TDT al contratar con FIATC.
El multitarificador, que sí realiza sorteos, es la poliza.com, aunque si se compara con el sorteo de confused.com, ya que sortea, entre aquellos internautas, que realizen un proyecto, un marco digital
Bueno, no se debe perder la esperanza de que hagan algo parecido en España, 😉 y yo por si acaso, dejó aqui escrito, como mensaje para a uno los lectores asiduos al blog, que tome nota y que realice una promoción parecida (aunque sea un millón de euros, me conformaría 😉 ) me estoy refiriendo, evindentemente, a Mr. arpem, o mejor dicho a José Luis Esteo, director y responsable de la web sobre seguros de coches y mucho más (si casi queda como el nombre de mi blog 😉 )

Arpem, la web con más valor añadido del seguro de coche y de motos (I)

abril 14, 2007

Desde que empecé este blog, he mencionado ya 10 veces a arpem, si hay alguien, que haya tenido la voluntad suficiente, para leerse todos los post, a lo mejor ha pensado que tengo un interés especial en esta web, pero la verdad es, que no tengo ningún tipo de relación con este sitio
Sencillamente, es una web que me ha ayudado mucho, en los últimos años, en mi trabajo diario, y que creo, que es un sitio con un alto valor añadido, para cualquier persona que quiera contratar un seguro de coche o moto, e incluso a aquellas personas que tienen dudas, sobre aspectos concretos de los seguros. Al igual que hice un post, criticando lo que yo llamaba, factorías adsense, porque precisamente no aportaban ningún tipo de valor añadido, en este caso es justo lo contrario.
Antes de empezar el desarrollo del contenido del post, y para justificarlo (y los siguientes, ya que al final lo dividiré en varios) quiero mostrar una estadística que he sacado de alexa.
Esta estadística, se basa en aquellos usuarios que tienen descargada la barra de alexa en su pc, e indica el ranking en internet a nivel mundial, el ranking a nivel nacional y el número de páginas vistas por cada visitante.
ranking seguro coche visitas internet
Después ver estas estadísticas, no hay duda del éxito de esta web.
Aunque en arpem, podemos acceder a información sobre seguro de coche y moto, financiación y aspectos técnicos relacionados con coches y motos, yo me voy a centrar en el seguro de coches.
Antes de nada, quiero agradecerles a los creadores de arpem, que me hayan facilitado deteminada información sobre su historia, y determinados aspectos de la web.
Además de esta información, yo he estado unos cuantos días navegando por el sitio, volveré a entrar en los próximos días y he buscado información por internet, además he contactado con personas del sector, de compañías de seguros de coches y motos, que han estado en Zaragoza, y han contactado con ellos.

Como creo que es un tema muy interesante dentro de los seguros de autos, he estructurado el contenido de mi análisis, que me llevará varios post, en :
1. Compañías aseguradoras
2. Usuarios de Internet
3. Análisis de la web de arpem
4. Posicionamiento en los buscadores
5. Estrategías de arpem

Aunque, lo normal, sería empezar hablando de la web, y después pasar al resto de los puntos, he decidido empezar por las compañías de seguros de coches, porque es la parte de la que dispongo un mayor conocimiento, adquirido directamente a nivel personal, ya que, para el resto de los puntos, tendré que dedicarle más tiempo a la navegación por la web, y con la amplitud de contenidos que tiene, esto irá para largo.
1. Compañías aseguradoras
arpem es muy utilizada por los profesionales del sector, por un lado y como es obvio, para saber que hace la competencia y luego y desde luego mucho más llamativo, la utilizan para mantenerse al día respecto al sector asegurador en Internet, e incluso fuera de Internet. Los Informes sobre el sector seguros, que escribe arpem, son publicados y mencionados en todas las revistas, especializadas en el sector de seguros de autos, esto nos indica el nivel de reconocimiento y confianza, que existe en el conocimiento de arpem sobre el sector asegurador.
En relación con el éxito que ha tenido, entre las compañías de seguros de coches, (evidentemente, gracias a su éxito en Internet) me gustaría comentar que cuando yo empecé a trabajar en Internet, allá por el año 1997, año cuarto a.e.b (antes de que explotará la burbuja), recuerdo como en aquella época, que ya casi parece prehistórica, cada vez que íbamos a una aseguradora de coches, para pedirles información, posibilidad de contratar on line etc, la respuesta era siempre negativa, y no mostraban ningún interés, y sin embargo ahora, no hay compañía de seguro de coche o moto, que se precie, que no de información de sus pólizas de autos, para aparecer en arpem.
En la actualidad, arpem, tiene análisis de 51 aseguradoras de motos y coches (o son los que yo he contado), mientras que, en un acceso a su web de 2002, he podido comprobar que tenía 14 compañías de seguros, es decir, se ha multiplicado, el número de aseguradoras analizadas, por más de 3.
Por lo tanto, podemos ver, que las compañías de seguros utilizan este sitio con triple finalidad:

1. Estudiar la competencia.
2. Estar informado de tendencias y seguir la opinión de arpem.
3. Promocionar sus productos en Internet, y conseguir aumentar sus ventas, tanto on line, como por otros medios de distribución, tal y como comenté en un post anterior.
De todas formas, y dentro de este tercer punto, me he encontrado en repetidas ocasiones con un problema, y es que si se compará la información, que aparece en los condicionados generales del seguro de coche, es decir, la póliza, y la que se publica en arpem, en ocasiones hay diferencias.
Sin embargo, y pese a este problema, de actualización del contenido, considero, que la información que aparece, es muy importante para los futuros tomadores del seguro de coche, para ayudarles a tomar la decisión, de qué seguro de coche contratar y, además, siempre se puede leer la póliza antes de contratar el seguro. Pero con la orientación que da arpem, siempre le resultará más fácil tomar la decisión y seguramente será más acertada, que si contratamos nuestro seguro de coche, en la primera web que visitamos.
Pero arpem, no se limita a dar la información de la póliza del seguro de coche y motos, que le envía la aseguradora, también establece un ranking de calidad, en función de unos parametros que tiene definidos. Me imagino, que las compañías de seguros de autos, hasta que no hayan visto publicado el valor que les es asignado, mantendrán la respiración, ya que cuanto mayor sea el valor, en igualdad de primas, mayor es la probabilidad de vender más pólizas, incluso aquellas aseguradoras de coches, que no venden seguros por internet.
En relación con el tráfico que genera arpem a las aseguradoras de autos, estoy casi seguro, de que sólo debe ser superado, por el tráfico que consigan gracias a google (tanto de forma orgánica como pagando por click).
Esto implica, que las compañías de seguros de coches, no tienen ningún inconveniente en pagar a arpem, por la promoción que les hace, la diferencia es que mientras en adwords, se paga por click, se contrate o no la póliza del seguro de coche o moto, en este caso, el pago se realiza únicamente por póliza contratada.
Desde luego, es una inversión bien realizada, y un precio bien cobrado, ya que, así como en las famosas factorías de adsense, las compañías, al final están pagando por cada click, la web desde la que procede, no le aporta ningún valor añadido, sin embargo, todas las visitas que genera arpem, es gracias al elevado valor añadido, que genera esta web, tanto para los futuros tomadores del seguro de coche, (por la información sobre la póliza, los precios, y los descuentos que puedan obtener) como para la aseguradora, que le genera un tráfico muy segmentado y preciso hacia la web, con una mayor tasa de contratación, que la procedente de otros sitios.

Vemos que por lo tanto, arpem es un elemento imprescindible, hoy en día, para las compañías de seguros de autos.

Por cierto, cuando ya tenía redactado este post, con la introducción en la que ponía, que más de un lector, podría pensar que tenía algún tipo de relación contractual, o interés con arpem, me llego un correo, en el que, entre otros comentarios, me preguntaba que si trabajaba en arpem. La verdad, es que no me extraño esta pregunta, porque me ya me había imaginado, que muchos lo habrían pensado, y por eso, quería hacer mención a este correo.

De cara a continuar con la saga de arpem, tendrá que pasar un tiempo, antes de que publique el siguiente post,ya que me está llevando más tiempo del que pensaba, escribir sobre este sitio. Así que iré publicando post relacionados con otros temas, en el próximo, volveré a dar un par de ideas, para añadir a nuestra de lista de puntos, para intentar conseguir un mejor precio en nuestro seguro del coche.

Las estrategias de promoción en Internet de las compañías de seguros de autos

abril 2, 2007

Según datos recogidos por el periodico Expansión, las compañías de seguros de coches han invertido en publicidad un 35% más en 2006 respecto al año anterior.

Como era de esperar, las compañías que más dinero han invertido, han sido dos de las principales compañías de seguro directo y junto a ellas destaca la aparición de la Mutua Madrileña, tercera aseguradora en España en seguros de coches, que hasta hace poco tiempo, tenía una política muy conservadora.

Linea directa ha gastado en publicidad 42,5 millones de euros, para un volumen de primas de 625 millones de euros, en total, tanto por teléfono, como por internet, para ver la facturación en Internet, podéis acceder al anterior post, sobre ventas de seguros en Internet
Esto implica un gasto de casi el 7% sobre el valor de las primas, o casi 32 euros por póliza (1.340.000 clientes)
Aunque, como realmente, el objetivo principal de esta inversión, es vender nuevas pólizas de seguros de coches y motos, si tenemos en cuenta que en 2005, el volumen de primas ascendía a casi 564 millones, y según la información que aparece en su web, indica el porcentaje de clientes que renuevan su póliza del seguro es del 92%, podríamos considerar que los 42,5 millones, se han utilizado para conseguir primas por valor de 106 millones de euros, es decir, podríamos hablar en este caso de un 40% sobre el valor de primas. Si bien es cierto, que con la tasa de retención de cartera que tienen tan alta, es una inversión con un alto rendimiento, y si el primer año, el gasto es mucho mayor que las comisiones que pagan las compañías de seguro de coche tradicionales, en el largo plazo, el coste es menor. Además, la inversión en promoción no sólo sirve para atraer nuevos clientes, también mantiene la imagen de la marca, y ayuda a fidelizar a los tomadores de las pólizas actuales.
Ya que el objetivo del post no era realizar este análisis, respecto a las otras dos compañías sólo dire que Direct el volumen de primas es de 195 millones en pólizas de seguros de coches, habiendo realizado una inversión en publicidad de 25.9 millones de euros y que la Mutua Madrileña es de 1156 millones de euros en seguros de coches, con una inversión de 25,9 millones.
En el caso de la Mutua, es evidente, que quiere apoyar su expansión nacional,tanto a nivel geográfico, como la ampliación de la gama de productos, con esta fuerte inversión publicitaria, ya que hasta hace poco, su esfuerzo se centraba principalmente en seguros de coche en Madrid, y su pólitica ha cambiado radicalmente en los últimos años, con la adquisición de Aresa, para los seguros de salud, los acuerdos con el Santander, acuerdo con Autoclub Repsol etc.

Toda esta información se refiere al gasto publicitario en general de las compañías de seguros de coches y motos, pero este post, va más dirigido a las estrategias de promoción, que están siguiendo en Internet. No entraré a analizar los diferentes canales de distribución, que se utilizan dentro de Internet, esto lo dejaré para otro día.
Realmente, la mayor parte de las actuaciones en este aspecto, no difieren de las que se puedan realizar en otro tipo de bienes o servicios, salvo algunos puntos concretos. No haré mención a los instrumentos de promoción fuera de Internet.
1. Inversión en los programas de pago por click de los diferentes buscadores, ya bien sea adwords o yahoo search marketing (los enlaces que aparecen a la derecha y en la parte superior de éstos). Estos programas permiten aparecer tanto en los buscadores, como en páginas relacionadas con coches.
2. Inversión en la mejora del posicionamiento natural, en los buscadores (para aparecer los primeros en la búsquedas que se realizan cuando se quiere contratar el seguro de coche, sin necesidad de tener que pagar por cada click)
3.Banners, en páginas de temática relacionada con coches y motos.
4. Acuerdos de cobranding con webs de coches y motos
5. Conseguir que se hable de la compañía de seguros en los foros.
Es curioso, pero hay algo que funciona mucho mejor en el seguro de motos, que en el seguro de coches, que es el boca a oido, o lo que es lo mismo el marketing viral, o las recomendaciones de otros usuarios. Las recomendaciones hechas en los foros de motos, son mucho más seguidas que las de los coches, de hecho, hay muchas más webs de moteros, que de coches.
Evidentemente, este hecho no ha pasado desapercibido por las compañías de seguro de autos, y en ocasiones, han intentando utilizar los foros, para promocionarse, pero no de manera directa, sino ocultando su identidad. Pero esto se puede volver en contra, ya que los foreros pueden convertir esta estrategia en un arma en contra de la compañía de seguros, no merece mencionar alguna empresa en concreto que salio trasquilada de los foros.
6. Publicación de notas de prensa en determinados sitios web, para dar a conocer cambios en los productos, nuevas líneas de negocio etc.

Hasta estos 6 puntos, las compañías de seguros de autos (coches y motos), no se diferencia al resto de productos que se venden por Internet. Es más seguramente habrá más puntos que añadir, lo que sucede es que en ocasiones, se entremezcla la distribución del seguro con la promoción (de hecho la fuerza de ventas principal de las compañías de seguros de coches, es decir los agentes, actúan como distribuidores y en la promoción de los seguros)
7. El punto crítico y diferenciador es una vez más arpem.
Este sitio web con 1.200.000 visitantes en Marzo de 2007 y más de 20 millones de páginas visitadas, es el referente principal del seguro de coche y de moto en Internet. Con comparativas, no sólo de precios, sino también de calidad de las garantías.
De hecho intente hacer un grafico en alexa, para comparar el ranking de arpem en internet, con las principales compañías de seguros de coches en España, pero había un salto tan grande entre ellas, que no aparecía nada más que arpem y otra compañía. El estar en arpem, puede suponer, que más del 10% de los visitantes que quieren contratar el seguro de coche o moto en la web de una compañía procedan de aquí, con la ventaja añadida, de que la persona que procede de esta web, ya tiene bastante claro que va a contratar el seguro de coche o moto.
De hecho, las nuevas compañías de seguros de coches, procedentes del extranjero, que se están implantando en España, saben que lo primero que tienen que hacer es conseguir aparecer en arpem, para que haya un sitio de reconocido prestigio que hable sobre la empresa. Hay compañías cuya única promoción se realiza vía buscadores y arpem.