Posts Tagged ‘compañías seguros de coches’

La crisis y lo que no mata engorda

abril 13, 2009

Hoy hace casi un año, escribí un post sobre la crisis, aunque en aquellas fechas todavía no era una palabra tan usada, e incluso era una palabra tabú para nuestro recién elegido gobierno.
Repasándolo, veo dos grandes diferencias, los costes de las materias primas y el euribor. Hemos pasado de preocuparnos por la inflación genereda por el continuo incremento del coste del petróleo y otros productos, a pensar en las implicaciones de la deflación y de unos niveles de euribor del 4,8% al 1,794% con el consiguiente alivio para las economías familiares.

Pero bueno no es ahí donde quería llegar. Mi pregunta hace un año, era como reaccionarían las aseguradoras tradicionales ante este reto, y por ahora la verdad es que están actuando correctamente.
Quería centrarme un poco en el título, y es que ese refrán puede que llegué a ser de aplicación al final de estos tiempos tumultuosos.
En principio, parace una época más destinada a beneficiar a todos negociós low cost, no sólo en seguros, sino en general, pero debido a la necesidad de adaptarse a la situación, las grandes empresas están apretándose el cinturón y tomando las medidas necesarias para poder competir. Tal vez puede que incluso estén dándose cuenta que muchos de los los gastos en los que incurrián antes, eran superfluos y no aportaban valor añadido, sin embargo en épocas de vacas gordas nadie se fija en eso, y gasta sin preocuparse, siempre que la cuenta de pérdidas y ganancias de beneficio. Es cuando se ven las barbas del vecino bancario cortar, cuando se ponen las del asegurador a remojar 😉
Por ese motivo, no les ha quedado más remedio que realizar este ánalisis de los costes el que puede crear un problema para las aseguradoras on line, que son las que siempre han basado su promoción en un menor coste de gestión, que les ha permitido (aparte de la diferencia en las coberturas de sus productos) el poder ofrecer precios más bajos.

Por eso y dada su ventaja actual de las grandes aseguradoras, de su amplia gama de productos, al que ninguna aseguradora directa puede optar hoy por hoy, aunque lo están intentando, le puedes posicionar, mediante ajustes de gastos, en un nivel de competencia correcto de cara a salir reforzados de la crisis, y terminar incluso engordando su cartera.
Para esto, no sólo tienen que ajustar precios, tienen que buscar una oferta alternativa a las aseguradoras de internet, que tengan en cuenta las necesidades actuales de sus asegurados, la disminución de ventas de coches, los problemas financieros de las familias y su miedo al futuro, aprovechando además la mala imagen actual de los bancos, y que las aseguradoras on line no terminan por despegar, que haga que haga que sus asegurados se mantengan en su compañía actual e incluso que lleguen nuevos.

De todas formas, para que se consiga mantener esos kilos de más (aunque como siempre a la vuelta de la semana santa se busque más el perder los kilos de más con un entrenador personal como hacen los famosos, y los que no lo son) dependerá de que las medidas que se tomen ahora, no se relajen en el futuro.
Este el punto más difícil, en épocas de crisis, todos los trabajadores entienden que hay que reducir el gasto, sin embargo en las aseguradoras de toda la vida será difícil mantener ese nivel de gasto controlado cuando acabe la crisis, mientras que en el caso de las aseguradoras on line es su propio estilo de vida, o cultura empresarial garantiza que seguirán aplicando este control de gastos.
Es la eterna lucha iberia, ryanair, primera o turista, restaurante de lujo o restaurante con menú y sólo el tiempo nos dirá quien vence, o si no hay vencedores, sino una sana competencia entre aseguradoras, por dar una calidad correcta en función de la prima del seguro que cobren y que cada asegurado seleccione el nivel de calidad y servicio que desea.

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La cultura Starbucks y las compañías de seguros de coches en internet (III)

enero 30, 2008

Para terminar la trilogía de Starbucks ,que por cierto, casi parece que pongo la trilogía de Star wars, sólo me hubiera faltado hablar de la empresa americana, y de las aseguradoras on line, como el representante del lado oscuro de la fuerza, y a las cafeterías y aseguradoras tradicionales, como los rebeldes, o representantes de los jedi.
Aunque, a diferencia de la ex trilogia, y actual saga, los que son menos numerosos y poderosos, hoy por hoy, en España, son Starbucks y las aseguradoras de coches de internet, ambos son minoritarios, en relación con el total del mercado español y en algunos casos usan realmente estrategia de guerra de guerrillas, (que por cierto también se utiliza como concepto de estrategia empresarial) para competir con las las grandes compañías de seguros de coche, sobre todo para ir arañando cuota de mercado a las aseguradoras que utilizan redes de mediadores para vender sus seguros.

Para finalizar, en este post hablaré del amargo momento, de pagar por nuestra bebida o nuestro seguro de coche, aunque en el caso del café podemos endulzarlo, pidiendo unos terrones de azúcar.
3. El precio del café y la prima del seguro de coche.
Bueno en este punto, hay que decir, que se cambian las tornas, y que el único que sale realmente ganando, es Starbucks, no desde el punto de vista del bolsillo del cliente, sino del beneficio empresarial.
La verdad es que durante el 2007, el precio del café se ha vuelto en un tema de discusión político, empezando por lo barato que toma el café nuestro presidente de gobierno, al valorarlo en 0,80 euros, como se nota que no ha tomado un café en Starbucks, o más recientemente, por el ministro Solbes, al decir, que cuando nos tomamos dos cafés dejamos un euro de propina, aunque si bien es cierto, que al tomar el café en las cafeterías americanas de las que estamos hablando, el efecto es casi el mismo, ya que los precios de un cafe con leche, ronda casi los 3 euros. Así que ya tiene el Sr. Solbes a quien echar la culpa de la inflación del 4,3% de 2007, a la cadena Starbucks.
Bueno dejando los datos macroeconómicos al margen,nos centraremos en nuestras cafeterías y en nuestras compañías de seguros de coches.
Starbucks, ha conseguido que tomemos un café que no sabemos ni como es, con los extras que nos sugieren, en algunos casos, sin saber si nos gustarán o no, a precios, iba a decir, de oro, pero por lo que he podido leer hoy, casi se puede poner a precios de aceite de girasol. Eso sí, son todos muy majos y simpáticos, me habrán pedido el nombre, para hacerme esperar de pie otra vez a que me den el café, no sin antes desearme buenas tardes. Mientras que en la cafetería de toda la vida, no habría tenido que pagar hasta que no me fuera a ir y hubiera estado todo el rato sentado, aunque no me pidan mi nombre, lo cual, francamente, es de agradacer, porque no entiendo para que quieren saberlo, y habré pagado casi dos euros menos.

Siguiendo la relación con la comparativa entre las aseguradoras on line y las compañias de seguros tradicionale, que para eso mi blog se llama seguro de coche y mas y no café y mas, en este caso, las tornas cambian un poco, y aunque no entra en el objetivo de mi blog, el hacer comparaciones de las primas del seguro de coche del mercado español, y aunque para ser más justos, habría que fijarse siempre, a la hora de elegir el seguro del coche, en el precio y en la calidad de las prestaciones que recibiremos en el momento del siniestro, que cuando vamos a contratar, sólo nos preocupa el precio del seguro de nuestro vehículo, y cuando tenemos el siniestro, nos arrepentimos de no haber leido antes que estabamos contratando.
Desde hace tiempo, las aseguradoras on line, han intentado conseguir la mayor parte de su cuota de mercado en seguros de coches a todo riesgo con franquicia, y viendo la comparativa de primas de compañías de seguros de coche de arpem en este caso, las seis primeras aseguradoras, corresponden a aseguradoras on line, siendo la septima Zurich, la primera de las compañías de seguros tradicionales. Esta politica de tarifas, la llevan aplicando las compañías de seguro directo, desde hace tiempo, incluso antes de que la competencia, se volviera tan agresiva como ahora.
Normalmente, este tipo de pólizas del seguro de coche, son contratados para vehículos nuevos, por conductores, que consideran que no van a tener siniestros, así que es un objetivo clave para cualquier aseguradora de coches (evidentemente, esto implica una menor siniestralidad y un mejor resultado técnico para la compañía)
En el caso de los seguros a todo riesgo sin franquicia, también nos encontramos en los 6 primeros puestos a las compañías de seguro directo.
Sin embargo, si hablaramos de calidad (aunque como en el post, sólo comentaba sobre el precio, aunque podía haber añadido otro punto sobre el propio producto), dentro del top 10 de las aseguradoras, sólo hay dos compañías de seguro directo.
La verdad es, que lo que me llama la atención, es que , precisamente, son las dos primeras, y que además son del mismo grupo empresarial. Son genesis, la aseguradora de rizo el erizo, y la marca comercial regal, ambas de Liberty seguros, el resto del top ten de calidad en todo riesgo con franquicia, está en manos de las aseguradoras de coches tradicionales
La tendencia también cambia, cuando hablamos de pólizas de seguros de coches, que no incluyen los daños propios, este tipo de seguros, que normalmente se suelen contratar cuando el coche es más antiguo, o de coches de segunda mano, no interesan tanto a las aseguradoras de coches por internet.

Si vemos las primas de seguro de coches a terceros más lunas más robo más incendio, en la comparativa de arpem, nos encontramos, con que sólo hay 3 aseguradoras on line, entre los 10 primeros. Curiosamente, volvemos a ver juntos, casi de la mano, a Genesis y a Regal (un día de estos hare un post, analizando las diferencias de estrategia, si existen, entre estas dos marcas del Grupo Liberty Seguros)

Bueno, con este tercer post, termino la trilogía de Starbucks, y a diferencia de George Lucas, os garantizo, que no la convertiré en saga.

Estrategia competitiva de los corredores frente a las compañías de seguro de coche on line (I)

noviembre 18, 2007

Creo que sobra decir, mi opinión sobre la venta del seguro en internet, y el futuro que le espera. Sin embargo, creo que los corredores, tienen ventajas competitivas, que si las aprovechan de forma correcta, les puede permitir hacer frente, a los competidores ciberneticos.
Este proceso, ya se está dando en el mercado británico (otra vez a vueltas con él), en el que los brokers, están buscando todas las alternativas posibles, para competir en un mercado tan agresivo como áquel, en el que las aseguradoras on line, van ganando terreno año a año.
Hoy por hoy, no es aplicable el mismo modelo de competencia, porque de hecho, el seguro por internet, tiene mucho mayor peso en el volumen de primas y además la gama de seguros que se pueden contratar por internet, es mucho más amplia que en España.

Si nos centramos en España, es evidente, que las compañías de seguros de coches, y de otros ramos, tienen muy en cuenta en su estrategia este canal de distribución, de hecho, las principales aseguradoras on line, pertenecen a grupos empresariales, que distribuyen seguros tanto por internet, como por mediadores. Así, nos encontramos con el caso de Liberty Seguros, que pese a tener dos marcas de distribución on line de seguros (regal y genesis), también dedica un importante esfuerzo a los corredores. Allianz, que aparte de tener fenixdirecto, para la venta de seguros de autos por internet, tiene una importante red comercial y utiliza también corredores. AXA- Winthertur, el gigante francés, que cada día tiene más integrado a directseguros, en su engranaje, tiene una gran red comercial y una parte importante de su volumen de negocio está gestionado por corredores. Otro grupo francés como es Groupama, que aunque haya creado en abril de este año clickseguros, tambíen mantiene una línea de distribución muy importante via broker, de hecho hace poco ha lanzado un nuevo portal para el mediador.
Evidentemente, es muy distinta la importancia dentro de los diferentes grupos aseguradores, de la parte de distribución de seguros on line, así mientras que directseguros es uno de los decanos de internet en España, clickseguros es un recien llegado, pero lo que esta claro que es que por un lado, las aseguradoras están apostando por el futuro de las ventas de seguros por internet, pero a la vez, tienen muy claro la importancia de los distribución del seguro vía corredores y agentes.
Aunque también es cierto, que ya no tienen el miedo, que tenían antaño a lanzarse a internet, ya que antigüamente el miedo era doble, el miedo a internet en si mismo, y a que los corredores se enfadarán y dejarán de vender sus seguros.
Hoy en día, tanto los corredores como las aseguradoras, saben, que las compañías deben ser multicanales, y que cada canal de distribución es distinto, y debe tener estrategias distintas.
De hecho, los corredores, tienen una serie de ventajas competitivas, que hoy por hoy, les permite mantener su nicho de mercado.
En general, todos los puntos que vamos a ver, se deberían resumir en uno, aportar un valor añadido al cliente, que haga que le merezca la pena no sólo contratar el seguro de coche, con el mediador, sino también mantener la póliza e incluso adquirir otras pólizas distintas.
Si empezamos por las ventajas competitivas de los corredores:
En primer lugar, está claro que hay un segmento de mercado, que todavía no se fía de internet, o que prefiere el trato humano, la atención personalizada, la visita del o al corredor. Sin embargo, creo que basar la ventaja competitiva, únicamente en este nicho de mercado, es pan para hoy y hambre para mañana, y que cada vez se verá más limitado, a ciudades pequeñas, con un estilo de vida, distinto al de las grandes ciudades, en el que cualquier desplazamiento, supone una pérdida de tiempo importante, y esa es una de las ventajas de contratar nuestra póliza de seguros por internet, ya que evita desplazamientos.
Diferentes productos- Cliente integral. Realmente, las aseguradoras on line, hasta el momento, basan su oferta en seguros de autos (coche y motos) aunque algunas como Genesis y Regal, llevan tiempo vendiendo seguro de hogar, y Lineadirecta también se les ha unido. Estos productos, junto con los seguros de salud, representan una limitada gama de productos. Si bien es es cierto, que Clickseguros, nace con vocación de empresa multiproducto, y que con el tiempo, al igual que sucede en el mercado británico, las aseguradoras on line, irán ampliando la gama.
Actualmente, esto nos obliga a en el caso de tener que contratar otro tipo de seguro, a tener que acudir a otra aseguradora. La ventaja de trabajar con un corredor, es el hecho, de poder conseguir tener un único interlocutor valido, de cara a diferentes compañías de seguros, con una formación adecuada.
Es más podrían intentar aplicar descuentos, como ya hacen compañías on line, en funcion de la contratación de diversas pólizas para el mismo tomador.
Los siniestros.
El momento del siniestro, es uno de los puntos claves, para que un cliente este satisfecho con la compañía con la que tiene el seguro, y que incluso haga promoción gratuíta del seguro (tanto positiva como negativa). La verdad, es que no hay mejor momento, para fidelizar al cliente, e incluso conseguir realizar una venta de seguros adicionales, que en durante un siniestro bien tramitado.
Hace poco leía que un pequeño corredor, visitaba a sus clientes, cuando estos tenían un siniestro, para ayudarles a tramitarlo y acelerar todo el proceso. Evidentemente, esto genera un coste, en términos de tiempo y de desplazamiento, pero garantiza un cliente satisfecho. Sin embargo, en el el BDS, leí hace poco, que precisamente, los corredores se quejan, que el tener que realizar estos trámites, les supone un coste y que por lo tanto querían una mayor comisión.

En el polo opuesto con encontramos con el acuerdo que la asociación de corredores, E2000, acaba de firmar con Allianz, para automatizar el proceso de tramitación de siniestros de coches. A mi me parece que este es uno de los caminos, para hacer ver al cliente, la diferencia del servicio que puede recibir, al contratar la póliza con un corredor. Porque si al final, en el único momento en el que el cliente tiene información sobre el corredor, es durante el momento del cobro de la prima, sentirá que el valor añadido que le da el contratar la póliza por medio de un corredor es bastante poco.

Las compañías de seguros de coches y el atentado del Terminal T4 de Barajas

febrero 23, 2007

El otro día, navegando por la web de directseguros, vi algo que me llamo la atención.
Habían puesto un enlace, en el que se daba información a todos los asegurados, cuyo coche se hubiera visto afectado por el atentado del Terminal T4 de Barajas del 30 de Diciembre de 2006.
En primer lugar, me pareció una idea muy interesante,ya que en estas situaciones, lo normal es que nadie sepa como actuar.
En segundo lugar, es importante saber, que este tipo de siniestros están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que se tenga contratada una póliza de seguro de coche, que cubra las garantías de daños o la de lunas, en el caso de tener contratada la póliza del coche solo a terceros (responsabilidad civil), no se hará cargo de los desperfectos, ni tampoco la compañía aseguradora.
En el caso del atentado, las personas que sólo tengan contratado el seguro a terceros, pueden hacer una reclamación al Ministerio del Interior, para intentar cobrar el valor venal del vehículo (valor de mercado del coche en el momento del atentado)
Para aquellos coches cubiertos por la garantía del Consorcio, se ha puesto a disposición de los afectados un teléfono de consulta el 902 222 665
Pero en tercer lugar, lo que más me llamó la atención, es que después de visitar las webs de las 10 compañías más importantes, únicamente directseguros y AXA, hay que indicar que direct, es una empresa del grupo AXA, habían puesto información, para indicar a sus asegurados, afectados por el atentado, como actuar. Aunque he de reconocer, que como ya han pasado casi dos meses, puede ser, que alguna aseguradora haya quitado ya esa información de la web.