Posts Tagged ‘Seguro de coche’

Las primas de seguro de coche son más caras por culpa del fraude

febrero 9, 2012

Lineadirecta, ha publicado las conclusiones de un estudio sobre el incremento del fraude en España.
Como en el blog del seguro de coche y más he hablado a menudo sobre la prima del seguro de coche, he querido tocar este tema también en un post.
Según este estudio Barometro sobre el fraude en el seguros de Autos debido al fraude en el seguro de coche las primas del seguro de autos es un 10% mas caro por culpa de aquellos que cometen fraude al declarar un siniestro.
Como ya escribí en su momento en este blog de seguros de coche al explicar como se calcula la prima del seguro de coche, los factores claves son la frecuencia con la que suceden los siniestros y el coste medio de estos.
Por lo tanto, el fraude al aumentar cualquiera de estos dos factores, ya bien sea declarando un mayor número de siniestros o haciendo lo posible por aumentar el valor de la indemnización por parte de los asegurados, el resultado claro es la subida de la prima del seguro de coche, que por lo que dice este estudio se repercute a todos los tomadores de pólizas de seguros de coche, que implica que todos los conductores paguen un 10% más por el precio de su seguro, por culpa de aquellos tomadores que cometen fraude, ya que si no existiera el fradue Evidentemente, cuando alguien sabe que otra persona ha cometido fraude con el seguro no se para a pensar como le repercute a él, y si sólo fuera un caso no tendría repercusión, pero el estudio indica que el valor total del fraude asciende a 780 millones de euros anuales, así que cada uno puede hacer el cálculo que crea para ver como le afecta a su bolsillo que otra persona cometa fraude.
Debido a la crisis el número de fraudes en las pólizas de seguros de coche ha aumentado un 30% siendo los grupos implicados en mayor medida los menores de 26 años y las flotas de coches de empresas, como se puede ver dos polos opuestos de casos.
Asimismo el estudio indica que 2 de cada 100 siniestros declarados son fraudes y las provincias con un mayor porcentaje de casos de fraude en las pólizas de seguros de coche son Granada, Ciudad Real y Málaga y Ávila la que menos.

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Las aseguradoras directas también aplican las estrategias competitivas de Mercadona y el Corte Inglés

enero 9, 2012

Como hacía tiempo que en mi blog de seguro de coche y más no comparaba el sector asegurador con otros, como ya hice cuando hablaba de starbucks y las compañías de seguros de coche en internet, el otro día mientras hacia la compra pensé en el parecido entre las compañías de seguros de coche de internet y las estrategias de precios de dos de las principales empresas de distribución de España Mercadona y el Corte Inglés.

Por un lado, nos encontramos con Mercadona con su pólitica “SIEMPRE PRECIOS BAJOS” y con las estanterías siempre llenas de productos de su marca Hacendado, y sin realizar ofertas, y poniendo en sus supermercados el menor número posible de marcas, que en su momento supuso una revolución en el sector de la distribución, pero por los resultados que han ido publicando al final fue una decisión estratégica correcta. Esta estrategia SPB hace que no tenga oferta o descuentos especiales a lo largo del año, ya que se considera que los productos siempre tienen los mejores precios.

En el polo opuesto nos enconcontramos con el Corte Inglés que se ha pasado el año 2011 realizando ofertas de forma continua, aplicando descuentos al comprar más de una prenda, o haciendo su famosa semana fantastica (más bien quincena) y los ocho días de oro (también de quince días, creo que deberion faltar a clase cuando explicaban cuantos días tenía una semana, mes etc) de forma repetida durante todo el año.

Eso si, el propio Corte Inglés ha tenido que entrar en el mercado de las marcas blancas, y ha creado la marca aliada, así como diferentes líneas de ropa (aunque ya tenía sus marcas propias desde hace mucho).

Una vez hecha esta aclaración, también se puede ver que las estrategias competitivas de las compañías de seguro directo tienen una pequeña mezcla.
Así podríamos decir que hay aseguradoras que tienen su marca blanca en lo que se refiere a los talleres de reparación, ya que tienen su propia red de talleres(con los que habrán llegado a acuerdos para reducir costes) como en el caso de Verti que aplica un descuento por contratar una póliza del seguro de coche si el cliente se compromete a utilizar los talleres que decida la aseguradora, Balumba también tiene su red de talleres, pero no tengo claro si permite utilizar cualquier otro taller, o que diferencias hay entre utilizar una u otra.

Es decir que al igual que ha hecho Mercadona, se ajustan los costes con los proveedores y se consigue reducir la prima del seguro de coche (especialmente en el caso de Verti, ya que Balumba en el momento de tarificar no ofrece esta alternativa)

Respecto a la pólicita de establecimiento del precio es curioso ver que las estrategias de las aseguradoras de internet es inversa a la del Corte Inglés y Mercadona.
Asi, mientras que el Corte Inglés era el que tenía una posición dominante en el mercado y que debido a la crisis y a las decisiones estratégicas de Mercadona ha perdido, vemos como las aseguradoras más antiguas del sector y que tenían una posicion dominante en el mercado han optado por la estrategia Mercadona en su mayoría (SPB) frente a las nuevas que se han acogido más a las ofertas continuas.

Aseguradoras con estrategia SIEMPRE PRECIOS BAJOS de Mercadona

Si agrupamos en función de la “estrategia Mercadona”, o lo que es lo mismo, las aseguradoras de coches cuya estrategia competitiva se basa en ofrecer siempre el precio más bajo posible del seguro de coche, y en base a lo que he visto al acceder a cada website y por la publicidad que he visto en la televisión, podríamos decir que nos encontramos con:

  • balumba, que cuando entramos en su web lo primero que nos dice es cuanto se ahorran sus clientes de media (este tipo de promoción también la utiliza confused el agregador inglés del grupo admiral)
  • directseguros, que presume de que si alguien encuentra un seguro de coche más barato le devolveran la diferencia multiplicada por dos, de hecho en lugar de poner el típico boton de calcular seguro tiene un botón que pone “calcula lo que ahorras”.
  • linedadirecta: que dice que mejoran el mejor precio del seguro de coche

    Aseguradoras con estrategia Corte Inglés, con ofertas y descuentos al contratar más de una póliza de segurosa

  • Verti, en su lanzamiento hizo elevados descuentos al contratar la segunda póliza de seguro
  • clickseguros, que también ha hecho campañas temporales con descuentos al contratar dos seguros de coche (creo que hasta el 50%)
  • seguros nuez, aunque realmente no es una aseguradora, (es un agente exclusivo de lineadirecta), su oferta actual es de un 3 por 1 al pagar un solo seguro si contrata conjuntamente la póliza del seguro de coche, de moto y de hogar.
  • genesis que actualmente ofrece hasta un descuento de 40% al contratar la póliza del seguro de coche.

    De todas formas, y como he mencionado antes, que por regla general todas las compañías de seguros directo que he mencionado en un momento u otro han cambiado de la estrategia Mercadona a la del Corte Inglés y viceversa.

    Desde mi punto de vista, y hablando como un tomador de diferentes pólizas de seguro, no me gusta mucho la idea de que en función del día en el que contrato mi seguro me sale más o menos barato, y no me da mucha confianza sobre la forma de calcular el precio de mis seguros por parte de las aseguradoras.

    Sin embargo, como profesional del sector asegurador, teniendo en cuenta la competencia que existe actualmente en el sector seguros de coche, puedo entender perfectamente este tipo de medidas para poder luchar por mantener la cuota del mercado.

    Por cierto, hablando de ofertas en el sector de seguros de coche por internet, acaban de publicar en el BDS y también me ha llegado la noticia por twitter sobre el lanzamiento de una web del estilo de las que existen actualmente y que informan por medio de correo de ofertas de viajes, restaurantes etc, y que hará lo mismo con los seguros, se llama segurbonus (ya escribiré un día sobre esta web)

  • Las compañías de seguro de coche directas son las únicas aseguradoras que aumentan las ventas

    abril 26, 2009

    En el primer artículo en el que mencioné la crisis en el año 2008 comentaba que los asegurados españoles se lanzarían a internet para comparar precios, para buscar la prima más barata.
    En ese momento hablaba de la utilización de multitarificadores, y mencionaba el recién lanzado de arpem, cuya gran novedad era la relación calidad precio que establecía para las diferentes pólizas de seguros de coches.
    Aunque no es el objetivo de este post, ya que estoy preparando uno, parece ser que también es de la misma opinión, entre otros los directivos de Admiral, que después del lanzamiento de Balumba, y pese a los malos resultados de siniestralidad, o debido a ello, ha decidido lanzar un multitarificador en España, rastreator, pero sobre esto escribiré más adelante.
    Volviendo a las aseguradoras directas, y ya que por una vez acerté en mi interpretación de mi bola de cristal (después de algunos fracasos en el arte de la interpretación del futuro), se puede observar como durante 2008 son casi las únicas que han conseguido aumentar sus ingresos, ya que según los datos de ICEA, el resto del sector asegurador de coches, está sufriendo la importante caída de ventas de vehículos en sus propias carnes, como consecuencia de esto el 69% de las aseguradoras de autos de España han disminuido sus ingresos en 2008.
    Por poner un ejemplo, los cincos aseguradores principales, Mapfre, AXA, Allianz, Mutua Madrileña y Zurich,vieron como sus ingresos se reducían desde el1,22% de AXA (y eso que en su grupo tiene la aseguradora directa Directseguros) hasta el 6,84% de la Mutua.
    El resultado de estas cifras es la caída de un 1,8%, siendo este el primer valor negativo en 10 años (desde 1998)

    Ahora sólo nos queda por ver cual es la reacción de los grandes grupos empresariales, aunque ya están viendo movimientos importantes como es en el caso de la Mutua.
    Pero bueno eso ya será tema para otro post.

    La primera aseguradora directa de coches del mercado es española 100%

    abril 19, 2009

    La grave crisis bancaria del sector financiero inglés ha permitido a Bankinter comprar el 50% de Líneadirecta que mantenía el Royal Bank of Scotland.
    La compra se pudo hacer gracias a una cláusula del contrato en el que se establecía que si alguno de los bancos era comprado por otra empresa (más del 50% de su capital social), el otro socio podría hacerse con el 100% del capital social de Líneadirecta , el coste de la operación ha sido de 426 millones de euros.
    Esta acción empresarial no es un hecho puntual, desde hace unos años hay un número elevado de compañías españolas que están aterrizando en Reino Unido para hacer sus compras allí. Hablando de aterrizar, es curioso que cuando uno llega a Londres, lo primero que ve es el logo amarillo de la multinacional española Ferrovial.
    Otros casos empresas españolas en Reino Unido, son tres de nuestros estandartes nacionales, que por cierto pertenecen a sectores bien distintos, por un lado Inditex, que ha llenado Londres de tiendas de Zara y Massimo Duti, Telefónica que al mando de O2 están en las manos de muchos británicos, y por último el Santander, que adquirió el Abbey y después de una gran inversión y de reestructurar la arcaica estructura del banco inglés ha sabido reflotarlo.

    Así que nuestros empresarios españoles, están vengando las afrentas que los clubes ingleses están infringiendo hasta ahora a nuestros clubes de fútbol ( no así a nuestra selección).
    Lo que si es igual es el número de directivos españoles que se tienen que ir a vivir a Reino Unido a trabajar, para dirigir estas empresas, al igual que nuestros grandes jugadores que se han ido a los equipos punteros de la premier.
    Desde luego es una novedad, porque desde hace muchos años, Reino Unido es un referente del seguro en Internet, y el nivel de desarrollo de ese mercado está todavía bastante lejos del mercado español, aunque es cierto que vamos acercándonos a marchas forzadas.
    Por último destacar, que si bien siempre hemos dependido de las casas matrices de grandes multinacionales, en todo lo relacionado con la venta de seguros por internet en España, con esta compra, por primera vez, la aseguradora líder en ventas de seguros por internet será 100% española, y las decisiones principales serán tomadas en España. Veremos como afecta esto a la marcha de esta compañía de seguros, ya que hasta ahora lo había hecho muy bien.

    La crisis y lo que no mata engorda

    abril 13, 2009

    Hoy hace casi un año, escribí un post sobre la crisis, aunque en aquellas fechas todavía no era una palabra tan usada, e incluso era una palabra tabú para nuestro recién elegido gobierno.
    Repasándolo, veo dos grandes diferencias, los costes de las materias primas y el euribor. Hemos pasado de preocuparnos por la inflación genereda por el continuo incremento del coste del petróleo y otros productos, a pensar en las implicaciones de la deflación y de unos niveles de euribor del 4,8% al 1,794% con el consiguiente alivio para las economías familiares.

    Pero bueno no es ahí donde quería llegar. Mi pregunta hace un año, era como reaccionarían las aseguradoras tradicionales ante este reto, y por ahora la verdad es que están actuando correctamente.
    Quería centrarme un poco en el título, y es que ese refrán puede que llegué a ser de aplicación al final de estos tiempos tumultuosos.
    En principio, parace una época más destinada a beneficiar a todos negociós low cost, no sólo en seguros, sino en general, pero debido a la necesidad de adaptarse a la situación, las grandes empresas están apretándose el cinturón y tomando las medidas necesarias para poder competir. Tal vez puede que incluso estén dándose cuenta que muchos de los los gastos en los que incurrián antes, eran superfluos y no aportaban valor añadido, sin embargo en épocas de vacas gordas nadie se fija en eso, y gasta sin preocuparse, siempre que la cuenta de pérdidas y ganancias de beneficio. Es cuando se ven las barbas del vecino bancario cortar, cuando se ponen las del asegurador a remojar 😉
    Por ese motivo, no les ha quedado más remedio que realizar este ánalisis de los costes el que puede crear un problema para las aseguradoras on line, que son las que siempre han basado su promoción en un menor coste de gestión, que les ha permitido (aparte de la diferencia en las coberturas de sus productos) el poder ofrecer precios más bajos.

    Por eso y dada su ventaja actual de las grandes aseguradoras, de su amplia gama de productos, al que ninguna aseguradora directa puede optar hoy por hoy, aunque lo están intentando, le puedes posicionar, mediante ajustes de gastos, en un nivel de competencia correcto de cara a salir reforzados de la crisis, y terminar incluso engordando su cartera.
    Para esto, no sólo tienen que ajustar precios, tienen que buscar una oferta alternativa a las aseguradoras de internet, que tengan en cuenta las necesidades actuales de sus asegurados, la disminución de ventas de coches, los problemas financieros de las familias y su miedo al futuro, aprovechando además la mala imagen actual de los bancos, y que las aseguradoras on line no terminan por despegar, que haga que haga que sus asegurados se mantengan en su compañía actual e incluso que lleguen nuevos.

    De todas formas, para que se consiga mantener esos kilos de más (aunque como siempre a la vuelta de la semana santa se busque más el perder los kilos de más con un entrenador personal como hacen los famosos, y los que no lo son) dependerá de que las medidas que se tomen ahora, no se relajen en el futuro.
    Este el punto más difícil, en épocas de crisis, todos los trabajadores entienden que hay que reducir el gasto, sin embargo en las aseguradoras de toda la vida será difícil mantener ese nivel de gasto controlado cuando acabe la crisis, mientras que en el caso de las aseguradoras on line es su propio estilo de vida, o cultura empresarial garantiza que seguirán aplicando este control de gastos.
    Es la eterna lucha iberia, ryanair, primera o turista, restaurante de lujo o restaurante con menú y sólo el tiempo nos dirá quien vence, o si no hay vencedores, sino una sana competencia entre aseguradoras, por dar una calidad correcta en función de la prima del seguro que cobren y que cada asegurado seleccione el nivel de calidad y servicio que desea.

    La vuelta de segurodecocheymas en época de crisis

    marzo 10, 2009

    Después de mi temporada de hibernación, cuál oso ibérico, aunque en mi caso empezo en verano y no en invierno, y debido a los días soleados que estamos teniendo he sido capaz de volver a ponerme a escribir, aunque la verdad es que me ha costado.
    Pero no me ha quedado más remedio que volver, porque dejo el blog solo una temporada y la economía se hunde, los bancos caen en bancarrota o son nacionalizados y el desempleo se dispara llegando hasta 3,5 millones , así que he decidido volver para salvar a las economías occidentales cual presidente Obama, eso si, sin soltar millones de euros o dolares para los bancos, y así evitar que el desastre llegue también hasta las aseguradoras, y que sea suficiente con el ejemplo de AIG.
    Pero bueno, hoy me conformaré con saludar a los despistados que pasen por aqui, ya que antes de escribir nuevos posts, prefiero darme un garbeo por el ciberespacio y ponerme al día.

    Contradicciones en la promoción on line de compañías de seguros de coches directas

    junio 16, 2008

    Antes de empezar con este post, he de decir que:
    1. Me ha costado decidir el título
    2. Había empezado a escribir otro post sobre conceptos basicos del seguro, como el del infraseguro, para seguir explicando como se calcula prima del seguro de coche.
    Pero mientras estaba dándole una vuelta a lo que iba a escribir, empece a navegar por internet, por los blogs que más me gustan, los foros etc..
    Y derrepente se me encendió la bombilla, había algo que no cuadraba; fijándome en los anuncios que aparecían tanto en los foros, como en los blogs, me llamó mucho la atención, que las aseguradoras directas, como directseguros, genésis, balumba etc…, están pagando por anunciarse en sitios en los que les critican.
    Aunque parezca raro, es así, los sistemas de publicidad on line actuales, especialmente el sistema de pago por click de google, denominado adwords, que ya está utilizando hasta su antiguo competidor yahoo provoca que entre las compañías de seguros de coches y el propio anunciante, no haya un contacto directo, sino que es google, el que los pone en contacto, y genera estas contradicciones y que terminen anunciándose junto a un post en las que se le está criticando, o en un foro en el que lo único que aparece son aspectos negativos de las aseguradoras.
    Conocedor de esto, google, permite a los anunciantes, elegir, o quitar las webs en las que quieren aparecer. Esta herramienta es muy útil, cuando una determinada web siempre ataca a la compañía en cuestión, el problema ocurre en aquellos sitios con un contenido muy variable, y que impide conocer de antemano cuando hablan bien de la compañía y cuando hablan mal.
    El funcionamiento de este método de promoción, que en un primer momento, se basaba únicamente en que el anunciante pagará para aparecer en la derecha del buscador, al poner un dato concreto, ha ido ampliando su alcance, con la opción de aparacer en webs relacionadas en nuestro caso con el seguro de coche.
    El siguiente paso que dio google fue el permitir a los blogueros más dicharacheros, poder ganar dinero con su blog, de forma que el sitio de blogs creado por google, blogger, permite a los escritores obtener unos ingresos extras gracias a los anuncios de adsense, y que cada vez que pinchen en esos anuncios, les den una determinada cantidad de dinero. Aunque creo que hoy por hoy, no habrá ningún blog de seguros que se estén forrando gracias a este tipo de ingresos.
    Otra de las médidas que ha tomado google para mejorar lo que llaman la calidad del click (es decir que realmente quien pincha en la publicidad es quien está interesado) es la nueva forma en la que aparece ahora el recuadro de publicidad, con un número limitado de anuncios, y con un mini cursor para buscar otros anuncios.
    Por último, es curioso ver como el factor que más critican siempre los mediadores de seguros de coches, en este caso, puede permitirles incluso obtener beneficios, es decir, la inversión en publicidad que tienen que hacer las aseguradoras de coches directas, para estar en la mente de los consumidores a la hora de contratar la póliza del seguro de coche, pero ya se sabe, “si no puedes con tu enemigo únete a él“, aunque como vemos, al igual que ha hecho yahoo con google, más vale una alianza a tiempo que ciento volando.

    También en seguros de coches una imagen vale más que mil palabras

    junio 6, 2008

    Siguiendo con el análisis de los resultados obtenidos en el blog, hay un dato que me ha llamado mucho la atención.
    Es el éxito de Rizo el Erizo.
    Dentro de los conceptos de búsqueda más populares, de los que llegan al blog, aparece de diferentes formas, la búsqueda de este animal en relación con el seguro, pudiendo encontrar búsquedas tales como:
    rizo genesis
    erizo genesis
    rizo erizo
    erizo seguros
    rizo el erizo

    Es sorprendente ver, como se ha unido la imagen de Génesis Seguros, una de las aseguradoras on line, del Grupo Liberty en España, a este animal.
    A mi me gustaba mucho más Snoopy, y ya comenté en otra ocasión, que un erizo, me trae siempre a la imagen un accidente, por la explosión de la rueda al pillarle, pero sin embargo, parece ser que en este caso, el departamento encargado de sustituir al amigo entrañable de Charlie Brown, es decir Snoopy, acertó plenamente.
    Pero lo que de verdad hay que destacar, es lo importante que es para las aseguradoras y las empresas en general, el conseguir afianzar su marca dentro del mercado, para facilitar su consumo. Estoy pensando en diseñar una mascota para el blog, a ver si consigo que su imagen se distribuya por todo el ciberspacio bloguero, y de esa forma auparme en en top ten de blogs de España. Pero bueno ,mientras esto llega, seguiré escribiendo el post.
    Evidentemente, en Internet, el conseguir que los consumidores tengan muy claro la imagent de nuestra marca, es todavía más importante, ya que en función de que conceptos utilicen para buscarnos, puede que en los resultados de los buscadores aparezca antes otra aseguradora de coches, y nos quedemos sin vender la póliza del seguro. Un error de cálculo de los expertos de marketing, nos puede costar caro y puede que gracias a una campaña nuestra, nuestros competidores más cercanos consigan aumentar de forma exponencial las visitas a su web sin haber invertido un euro.
    Aunque si bien es cierto que en internet, para un mejor posicionamiento dentro de los buscadores es mejor mil palabras que una imagen 😉 .
    El segundo puesto de las búsquedas del blog, pero con mucha distancia, se lo ha llevado el teléfono rojo de linea directa, aunque también es cierto, que no se une tanto a conceptos de seguros, sino que suele ser buscado sin añadir “seguros”.
    Sin embargo, desde mi punto de vista, y como ya comenté anteriormente, en el caso de Lineadirecta, y debido a sus continuas campañas televisivas, tanto para el seguro de coches como para el de motos, ya que aparece todos los fines de semanas en los que Dani se pelea con Jorge, o lo que es lo mismo, que hay Motociclismo y Pedrosa y Lorenzo luchan para destronar a Rossi. De esta forma, los internautas teclean directamente su dirección de internet, porque este bombardeo constante, hace que recuerden fácilmente el nombre de la aseguradora y por lo tanto acceden directamente a la web.
    Después de pensar un rato, me vienen otras imágenes que se pueden unir a determinadas aseguradoras, como puede ser el famoso puente de Mapfre, que por cierto, me ha sorprendido, porque cuando he accedido a la web, la primera imagen que aparece no es la del puente, ya que es una website global, y hay que seleccionar país, y es al acceder a España, cuando tenemos una imagen aérea del famoso puente. Por eso me surgió la duda de si la imagen de Mapfre, será distinta en cada país o por continentes, pero después de entrar en las webs de la líder del sector asegurador español, en todos los países aparecía finalmente el puente.
    Aunque creo, que aunque se tenga en cuenta el puente a efectos de imagen de la aseguradora, no creo que haya muchas personas que cuando están buscando información, o quieran acceder a su web hagan una búsqueda del estilo “puente seguro” “seguro del puente”.. sino que ya el NOMBRE DE MAPFRE, es suficientemente conocido, aunque seguro que en las búsquedas nos podremos encontrar con mafre, mapre, mafpre etc…

    Seguros Pelayo se la juega en la Eurocopa

    mayo 24, 2008

    Teniendo en cuenta, que la base del seguro, es precisamente evitar tener que “jugarsela”, y tener cubiertos los riesgos, para en el caso de que nos pase algo, no tener que preocuparnos, parece mentira el título de este post.
    Sin embargo, en esta ocasión, y casi al igual que las casas de apuestas, tan de moda actualmente, o como los vendedores de televisiones, Seguros Pelayo, ha decidido lanzar una nueva campaña publicitaria para aumentar sus ventas de seguros de coches.

    Pelayo sorteará entre aquellos tomadores del seguro de autos, que contesten correctamente dos preguntas , un premio en metálico, cuyo valor no se sabrá hasta que eliminen a España, ya que será el resultado de multiplicar por 8.000 euros, cada uno de los goles de nuestras estrellas futboleras.
    Es curioso, como en este caso, se unen los polos opuestos, aunque ya se sabe, que se atraen, , pero realmente, la palabra suerte y el seguro, son un poco contrapuestas, a no ser en la frase “que suerte, he evitado tener que pagar el arreglo del coche por tener contratado el seguro del coche” 🙂 , ya que precisamente, el seguro se contrata para evitar, tener que depender de la suerte.

    Es cierto que siempre ha habido, promociones durante las olimpiadas, eurocopas etc, pero más bien de vendedores de productos para la casa, o incluso de hamburguesas, así que en Pelayo, habrán pensado que también es valido estas promociones para el seguro.
    Si bien es cierto, que el seguro si ha estado unido a este tipo de eventos, pero de otra forma, me parece recordar que incluso durante los Juegos de Barcelona, el Consejo Superior de Deportes, contrató una póliza para el caso de que ganaramos demasiadas medallas para no tener que pagar una fortuna a los deportistas que alcanzaran los tres primeros peldaños de las competiciones, o famoso caso de Garbajosa en el Eurobasket, pero nunca de esta forma.
    Por cierto, me hace gracia, que mientras una aseguradora decide jugarsela, he leído que el Real Madrid, al igual que han hecho otros equipos, quiere contratar un seguro para evitar, jugársela con el traicionero tipo de cambio, en hipotético caso de fichar al futuro galáctico, al aspirante a batir el record de ventas de camisetas de fútbol de Beckham, al portugués de moda, el jugador cuyas lagrimas se vieron en todo el mundo al fallar un penalti en la final de la Champions (por si hay alguien que a estas alturas no sabe de quien estoy hablando, me refiero claro está a Mister Cristiano Ronaldo, cuyo segundo nombre se debe al fallecido actor y presidente de los Estados Unidos Ronald Reagan)
    De todas formas, y como he ido comentando en otros posts, esta no es la primera apuesta por nuevos aires en la promoción de seguros de coches, de hogar, etc, de esta aseguradora, en la corta vida de este blog, esta compañía de seguros casi nos ha impartido un curso de inglés al estilo de gomaespuminglis , con el seguro baidefeis, o incluso el seguro llamado como la famosa serie de CSI, o el happy end. En esta nueva promoción, exclusiva para el seguro de coche, el nombre que le han dado es DATIS DE CUESTION, recordándonos al habitante más conocido de la calle Baker street de Londres, el fumador de pipa más famoso, siempre acompañado de su amigo el Doctor Watson, es decir Mr. Sherlock Holmes.

    Desde luego hay que reconocer, que esta Mutua de Seguros, fundada en 1933, esta llevando una estrategia de promoción, que se parece más al de las aseguradoras directas, que al de las mutuas de seguros, modernizando su imagen corporativa, e intentando cambiar, la imagen que la mayoría de los ciudadanos tienen de las aseguradoras, de empresas burocráticas, de laberintos de trámites, lentas, dispuestas a no pagar en cuanto pueden, deseosas de aplicar LA INEXISTENTE LETRA PEQUEÑA DEL CONTRATO DE SEGURO etc.
    Otra de las medidas que ha tomado, es la de hacer ver a sus asegurados, que la compañía se acuerda de ellos, durante toda la vida de la póliza, para que el asegurado, no tenga únicamente la imagen de la compañía de seguros, cuando hay algún problema.
    Para poder conseguir esto, ha necesitado una importante inversión en tecnología, con la aplicación de avanzadas herramientas de análisis de las bases de datos de sus asegurados, ofreciendole nuevos seguros que se adapten mejor a las características del cliente, invitándole al cine por su cumpleaños…..
    Esta inversión tecnológica, parece ser que también la esta realizando en su web, ya que ahora permite la contratación on line del seguro de coche, de forma, que una vez más vemos a otra compañía de seguros, apostando por la distribución multicanal de seguros de coches (y por seguir con el título del post, me juego algo a que no no será la última 😉 )

    Conceptos básicos de seguros: Como se calcula la prima del seguro de coche

    mayo 10, 2008

    Siguiendo con los conceptos básicos del seguro y viendo que realmente hay muchas personas que visitan el blog para aprender más sobre el seguro, intentaré explicar otro concepto.
    Hoy, voy a a intentar explicar, de la forma más sencilla posible, como se calcula la prima del seguro de coche. Espero ser capaz de explicarlo, y de simplificar al máximo, ya que si, normalmente, le doy mil vueltas a todo, como haga lo mismo con la prima, no servirá de nada el tiempo que le dedique a este post.
    Uno de los motivos por los que quiero explicar este concepto, es porque, por regla general, cuando se habla de seguros, por suerte o por desgracia, es o bien para quejarse, de que la aseguradora de turno, no ha actuado de forma correcta cuando hemos tenido un siniestro, o bien, para hablar de lo caros que son los seguros de coches, aunque bien es cierto, que en estas conversaciones, a veces surje alguien que presume de que ha conseguido el seguro más barato de todos (eso sí, no se suele hablar, de las coberturas que se contratan, o de la calidad del servicio, ya que eso no estaría bien visto, no es algo “IN”)

    Centrándonos en la prima del seguro, su importancia, se ve claramente, al aparecer en la definición del primer artículo de la ley del contrato de seguro:

    “El contrato de seguro es aquel por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas.”

    De todas formas, intentaré dar la explicación más sencilla, para poder entender mejor la forma en la que se calcula el precio que pagamos por el seguro del coche, de la moto, de nuestra casa, y en general de los que se definen como Seguros No Vida..

    La prima, no es más que el importe que determina la compañía de seguros de coches o cualquier otro seguro, como contrapartida por cubrirnos en el caso de que acontezca un siniestro, que este cubierto por la póliza (es decir un riesgo asegurado)

    Centrándonos en el cálculo de la prima base del seguro de coche (o lo que se denomina desde un punto de vista más técnico, la prima pura), se calcula multiplicando la probabilidad de ocurrencia de un siniestro por el coste medio del siniestro. Para entenderlo mejor, explicaré por separado, como se calcula cada uno de estos conceptos.

    Probabilidad de ocurrencia: este valor se obtiene dividiendo el número de siniestros ocurridos en un período entre el número de vehículos expuestos al riesgo. Este concepto, desde un punto de vista más técnico se llama FRECUENCIA SINIESTRAL

    En resumidas palabras, es el porcentaje de coches que han sufrido un accidente sobre el total de la cartera de pólizas de seguros de coches que tiene una aseguradora. Para que os hagáis una idea, durante el 2007, según los datos de ICEA, y para la garantía de daños propios (la que contratamos con un seguro de coche a todo riesgo) fue de un 36,53% para turismos, es decir, que más de 1 de cada 3 vehículos tuvo un siniestro durante el año pasado (evidentemente, habrá algún conductor/a, que haya repetido, siguiendo el famoso dicho, de que la estadística siempre dice, que en el caso de que mi vecino tenga dos coches y yo ninguno, al final dirá que los dos tenemos uno, vamos, más de uno podría decir, que es una ciencia partidaria del sistema comunista 😉 )

    Coste medio del siniestro: coste total de los siniestros de la compañía, dividido entre el número de siniestros ocurridos. Siguiendo con el ejemplo anterior, el coste medio de los siniestros de esta garantía ascendió a 929.88 euros.

    Este cálculo se hizo sobre una muestra de 2.843.407 vehículos que tenían asegurada esta garantía.

    Es decir que el coste total de los siniestros de esta garantía, fue de casi 1.000 millones de euros. Aunque como todo en esta vida, esta cifra, en función de con que lo comparemos, realmente no es un valor muy elevado. No parece una cifra demasiado elevada, si la comparamos con la fortuna personal del empresario invisible, o lo que es lo mismo el Sr. Amancio Ortega, ya que hasta que su empresa no salió a bolsa, no hubo forma de ver una foto suya, y que actualmente, y pese a los vaivenes de la bolsa es el hombre más rico de España, gracias a su capacidad para convertir una tienda de batas en la multinacional, estandarte de España, por el mundo entero ZARA.

    Evidentemente, es una forma muy básica de explicar como se calcula el precio de nuestra póliza del seguro de coche, pero creo que como primer paso es suficiente.

    Más adelante, haré como las aseguradoras, e iré añadiendo posts explicando los gastos de administración, gastos de adquisición, los recargos por conductor, coche, zona, y ver otros conceptos que influyen en el precio final del seguro de coche.
    Para que os podáis hacer una idea de estos factores, que posteriormente pueden influir en la prima definitiva del seguro, según un estudio de la reaseguradora Münchener Rück podríamos hablar más de 50 factores diferentes que pueden afectar en la prima del seguro de automóvil.
    De hecho, cuando escribía mis posts de como conseguir un seguro de coche barato ya hablaba de forma ímplicita, en diferentes factores de riesgo que podían aumentar o disminuir la prima de nuestra póliza del coche.

    Por último y como este post, es de los que van dirigidos, a todos que acuden a internet, a consultar dudas de seguros, quería comentar que la prima que pagamos en los seguros de coches, se basa en la valoración o cuantificación del riesgo que el asegurado puede sufrir durante un año, independientemente, de que después sufra algún siniestro o no.
    En muchos casos, queremos, que como no hemos sufrido ningún siniestro, y hemos estado unos cuantos años pagando el seguro, algunos se enfadan cuando no le devuelven parte de la prima, pero en condiciones normales, no hay derecho a tal devolución (es distinto en un seguro de ahorro) ya que la base del seguro, es como el lema de los mosqueteros “Uno para todos y todos para uno“, es decir, todos pagamos los siniestros de los demás, pero si yo tengo algún siniestro, los demás me los pagan a mí.
    De todas formas, y como es costumbre en este blog, os recomiendo si tenéis más dudas al respecto, en relación con la devolución de la prima del seguro de coche, que visiteis este enlace de arpem.
    También os recomiendo la lectura de un post escrito por un mediador profesiona, Angel del Amo, en su blog, en relación con la situación actual del mercado y las primas de los seguros, que lo ha llamado el Regateo, y creo que con poner el título del post, está todo claro a que hace referencia.